<2016 행복수성 아카데미 8강> -부자들만 아는 재테크노하우- *강 사 : 이종태 -재테크전문강사 -행복경영연구소대표 *일 시 : 2016. 6. 14(화) 14시 *장 소 : 수성대학교 성요셉관 *강의내용 제가 어떻게 했는제 사례를 통해 쉽게 진행하겠습니다. 일본에서는 노인의 기준이 80세이다. 노인이 되면 돈, 건강, 일 3가지가 필요하다. 일기일화-단 한번 뿐인 만남, 최선을 다 할 수 있는 절호의 기회이다. <10년후의 세계> 1.시스테딩(Seasteading) :공해상 새로운 국가의 출현 2.정당, 정치인 소멸:유럽연합정부 3.세계정부탄생:소득격차사라지고 경제민주화 4.국가권력의 쇠퇴:똑똑한 대중이 권력을 쥔다 5.에너지, 무인자동차등장:택배산업소멸, 교통사고 없어진다, 운전자 주유소 주차관리 경찰 의사 간호사 감소 6.교육의 오픈소스화:온라인강좌로 선생님이 사라지는 가장 빠른것은 교수이다 7.3D프린트 보급:제조업의 종언(옷가게가 사라진다) 8.로봇이 인간을 대신한다 :어버이날 선물로 현금대신 로봇청소기, 건강검진권, 청소영역, 약카렌다, 탕파(온수단지)를 선물 해달라고 한다. 9.고기를 만들어먹는다:고기배양 축산업이 뜬다 10.힐링타운:알지(미세조류)를 이용한 친환경, 건강도시의 등장 <15년후의 12대 핵심기술(맥킨지)> 1.모바일 인터넷:터널안에서도 DMB시청 가능 2.지식노동의 자동화:작문도 컴퓨터 채점, 인공지능에게 노동을 빼앗기는 현상 3.클라우드기술:정보처리를 인터넷에 연결된 다른 컴퓨터로 처리(N드라이브) 4.사물인터넷:가점, 헬스케어 등 사물에 네트워크 연결해 정보를 공유 5.로보틱스(첨단로봇, 드론) 6.자율주행차(무인자동차) 7.유전체학 8.에너지저장장치:과잉생산전력저장,전지핵심인프라 9.3D프린트 10.신소재(첨단재료) 11.오일탐사신기능 12.대체에너지 <화폐개혁이 임박했다> 2015년 화폐개혁얘기가 나왔지만 무산됐고 언젠가는 할 것이다. 화폐개혁의 주기는 50년이다. 주기로 보면 2012년으로 이미 지났다. 1953년 100원을 1환으로, 1962년에는 구권 10환이 신권 1환으로 개혁했다. 100원이 1환으로 될때 미국 1달러=1,163원→11.6환 일본 1 엔 = 970원→ 9.7환 유럽 1유로=1,325원→13.2환 중국 1위안= 182원→ 1.8환 화폐도안 1000환(김구), 500환(신사임당), 50환(정약용), 10환(장영실) 신화폐 특징은 이씨 사라지고 여성도 등장한다. -화폐개혁의 필요성- 1.100원 이하 동전 거의 유통않고 동전생산 비용 과다 2.1달러당 원화4단위(한국, 인도네시아뿐) 3.세계 13위 경제규모에 화폐가치순위는 200위 4.1962년이후 경제규모600배증가 5.파생상품 규모가 1,000경이 넘어 표기가 어렵다 "0"이 19개이다 -화폐개혁장점- 1.원화의 위상제고 2.지하경제의 양성화 :현재 5만원짜리는 거의 금고에 많이 들어가있는데 이것을 50환으로 화폐개혁을 한다면 한 번은 모두 밖으로 나와야만 한다. 3.경기부양 4.회계와 통계의 불편함 감소 5.통일 이후 화폐단위 혼란을 막을 수 있다 -화폐개혁의 단점- 1.물가상승 2.교체비용 증가 3.부동산 가격 급등:실물자산이 오른다 <초처금리의 부작용> 1.부동산 과열:거품 1억을 대출하면 한달에 약20만원의 이자를 낸다 그래서 현재 가계대출이 급증하고 있고 정부에서 대출자체를 요청했다. 2.주식시장 과열:R&D 자금→투기 3.금융시장 충격 더욱 취약해진다 (2%저성장, 주력산업쇠퇴, 노령화) 금융위기는 순환한다 <금융의 진화> 인공지능 발전(투자결정,여신심사,금융협상대행,금융인급감) 회계사, 세무사가 최근 미국에서 8만명이 컴퓨터로 대체 <재테크의 배신> 2008년 이전 재테크는 노동없는 미래를 약속했다. 그 매력에 이끌려 벌떼처럼 투자처를 찾아헤맸다. 결국 IMF때 퇴직금이 없어졌고, 2008년 위기때는 고수익 금융상품이 사라졌다. 1%대 초처금리로 연금은 배신했고, 가계부채만 1,000조가 넘었다. <이제 재테크시대는 끝났다> 1.복리효과 붕괴(복리요건:5%이상,꾸준한 상승기) 2.장기투자붕괴 3.개인연금붕괴(변액보험사회문제화) 4.초처금리로 불로소득붕괴 (일=생명보험, 최고 노후 대책) 5.老老상속도래(110세 만기건강보험) -투자의 시대에서 저축의 시대로 복고형 회귀 가장 맛있는 빵은 "안전빵"이다. <궁극의 비법은 없다> -저축하면 물가때문에 손해라는 말은 →파생상품(펀드,보험)을 팔기위해 하는 소리다 투자상품이 팔리는 이유는 탐욕의 구조때문이다 -전문가들이 재테크비법을 파는 까닭은 단순하다 →실은 비법이 아니기 때문이다 <믿을건 정부밖에 없다> -국민연금, 건강보험, 고용보험 →수익률 2배 의료보험공단에서 실시하는 건강검진으로도 충분하다 -보험의 리스크:고지, 실효, 자필서명, 소송 등 -50%비정규직 필연적 산업구조 <돈 버는 눈>-경제 마인드 -스타벅스 의자는 편하고 맥도날드 의자는 딱딱하다 -부자들은 중고차를 산다 -손님 많은 헬스장이 왜 문을 닫을까? :장사가 잘 되면 보증금을 올려달라고 한다 -정유회사는 왜 주유소를 무상으로 지어줄까? -6000원짜리 뷔페는 어떻게 마진을 남길까? :채소를 거의 공짜로 가져오는 루트가 있다 -은행에 다니면서 왜 돈 걱정할까? <돈싸움, 90%가 가치관 싸움이다> <돈 궁합도 맞아야 한다> -부부의 돈 관리는 무조건 같이해야한다 -특히 맞벌이는 더욱 그렇다 -연애할때도 데이트통장을 만들어 여자가 관리한다 →돈 쓰는 것이 맞아야 진짜 궁합이 맞는 상대이다. <이혼률이 높은 이유> -학벌, 직업, 부모의 경제력을 우선하기 때문이다 -성격, 인품, 체질, 식성 비슷하면 최상의 궁합이다 -배우자가 너무 잘나도 스트레스가 많다 <재물남녀> -남자는 운이 좋아지면 돈과 여자가 같이 온다 -돈이 없는 팔자는 여자 팔자도 없다 -귀인이 온다(수상한 투자자,사기꾼, 비만, 이성, 교만, 충성하는 친구> -욕망을 누르고 통제해야 부자가 된다 세상의 이치는 보이는 게 아니라 마음이다. 관상을 보는 것은 마음을 읽는 것이다. 꼴도 변한다. 변하기 때문에 대체로 그런거지 100%맞는 것은 아니다. 부자가 되면 부자답게 변한다. 인색한 부자는 복이 없다. 재산이 넘치는데도 만족할 줄 모르면 틀림없이 박정하다. 거지가 부러워하는것은 부자가 아니라 동냥 더 얻은 동료거지다. 이 사이가 벌어졌으면 떼워라. 눈과 입이 잘 생기면 큰 부자가 된다. 코는 넓고 낮아야 부자다. 콧망울이 좋으면 재산이 모인다. 콧구멍이 작으면 돈 꾸지 마라. 최고의 복코는 현담비(쓸개코)를 꼽는다. 반듯, 균형, 조화, 깨끗, 단순, 윤기가 있으면 좋은 곳이다. 향기롭고 밝고 환기 잘 되고 따뜻한 곳에 행운이 깃든다. 도심의 배산임수는 건물이 산이고 도로가 하천에 해당한다. 현관도 청결하고 향기롭게 하라. 주택리모델링은 7년마다 하는 것이 좋다. 부자집에 가면 화장실이 깨끗하다. 풍수에서는 공간의 크기도 영향이 있다. 주부혼자 너무 큰 집에 있다면 오히려 일탈할 수 있다. 인테리어부터 걷어내자. 암, 우울증도 뭉치고 막혀서 걸리다. 지갑은 깔끔하게 정리해야 돈이 들어온다. 장지갑이 좋다. 결국 상식이나 자연의 이치가 관상과 풍수의 원리다. 노후 삶의 질 변화가 없게 하라. 수입이 전혀 없다고 가정하라. 그래서 노후생활비는 연금이 좋다. 고정비를 축소하라. 조촐한 애경사로 평생 용돈 궁할 일이 없다. <재테크 성공비결> 1.가족이 도와줘야 한다. 2.수입을 다양하게 하라. 3.재테크공부를 하라. 4.돈 모으는 중에는 절약하라. 5.목표가 분명해야 한다. 은퇴부부의 생활비로 행복하게 사는데는 그다지 많은 돈이 필요하지 않다. 2가지만 벗어나면 행복하다-물질만능, 비교문화 <노후준비는 돈이 전부가 아니다> -노후대책을 숫자놀음에 속지마라 :삶은 숫자놀음이 아니다. -노후불안을 미리 가불하지 마라 -돈, 건강, 일, 가족, 취미를 함께 준비해야 한다 <저금리 저성장 저출산시대의 재무설계> 1.과도한 투자상품은 과감하게 줄여라 2.요즘은 손해만 보지 않아도 훌륭하다 -오히려 저축이 어설픈 투자보다 낫다 3.부채상환에 총력을 기울여라 -저성장시대의 대출은 뇌관이다 -대부업체, 저축은행의 타깃고객은 대학생이다 -부모가 갚아 줄 것임을 잘 알고 있다. <돈은 아껴서도 얻는다> -오직 벌어서 얻는 방법에만 몰두한다 -재테크 기본은 수입보다 지출을 적게 함이다 -자동차 1대는 아이 1명 키우는 것과 맞먹는 비용이 든다 -왕년에 잘나가던 스타들 대부분 말년에 어렵다 -하루 20시간 이상 세워둘차에, 온종일 비워둘 집을 위한 투자는 잘못이다. <우아하게 가난해 지는 법> -부자는 언제난 도둑맞지 않을까 염려하며 산다 -고래가 사는 연못에는 상어도 작다고 생각한다 -인색한 것과 절약은 다르다 <절약도 지혜가 필요하다> -도서관에 가라, 책도 있고 조명과 냉난방시설도 쾌적하다 -운동은 구민회관 같은 공설 경기장이나 공공시설을 이용하라 -최소한의 물품만 소유하면 공간도 더 넓게 사용할 수 있다 -절약만한 확실한 보상은 없다. <수수료를 아껴라> -공항에서 환전하는 사람은 재테크하수다 -해외에서는 현금보다 카드 사용이 유리하다 -기타화폐는 달러로 바꾸어 현지에서 환전하라 -부자들이 가장 싫어하는 것이 무이자할부다 -수수료 면제통장은 만들 수 있다 :매달 50만원 이상 송금하고 급여라 찍어라 은행마다 급여통장 조건이 다르다 <대출금 관리> -대출금리인하요구권을 주장하라 -대출금리를 협상하는 방법 :직원과 지점장은 금리인하권한 있다 다른 은행, 다른 지점의 금리를 조사하라 자신의 신용에 대해 충분히 자료를 제공하고 설명하라 <노후파산 5적> -은퇴사기, 중대질병, 은퇴창업, 황혼이혼, 자녀배신 <노후파산의 원인> -사업실패, 퇴직금 탕진 -가시고기 삶, 낀 세대 -중병, 낙상, 치매 -가족단절, 보장제도 미흡 -연금준비 미흡, 주택 올인 -수명연장, 고령화 <노후파산 해결책> -하루빨리 촘촘한 노후계획 필수다 -주택연금 활용하라 -자녀교육, 자녀결혼, 자녀주택자금 앞서 노후준비먼저하라 -믿을건 정부, 한 번 뿐인 자식결혼 이말에 속지마라 -노후준비희생하며 자녀에게 투자는 결코 자녀위함 아니다 <주택연금(노후준비의 새 트렌드)> -매달 연금을 받고 필요(중병)시 목돈도 받을 수 있다 -살아있는 동안 연금을 받으며 -그집에서 죽을때까지 살 수 있다. <주택연금(역모기지)> -집 담보루 연감받는 상품이며, 사망 후 잔여액은 상속된다 -중간에 일부 목돈도 추가 빼 쓸수 있다 -부부중에 1 사람만 60세되면 언제든지 자유롭다 -세금도 없고 사회보장제도와 의료혜택에도 상관이 없다 -60세이상 보유재산 81%가 부동산, 현금이 부족하다